Автор: Банковский вексель – это документ, выполняющий несколько функций одновременно. Это универсальный инструмент, с помощью которого совершаются вклады, платежи, а также оформляются кредитные займы.
Простота и удобство в расчетах сделали многофункциональный вексель популярным и востребованным документом среди физических лиц, предпринимателей и крупных предприятий.
Вексель – это неэмиссионный банковский продукт, выпускаемый индивидуально для клиента. С помощью удостоверяющего право документа, взаимодействующие стороны – векселедатели и векселедержатели, совершают сделки по передаче сумм с процентами, размер которых определен в векселе.
Существуют также и корпоративные векселя, выписанные не банковскими структурами, а коммерческими организациями. С такими бумагами работают не все учреждения, поэтому их сложнее обналичивать.
Разновидность векселей
Виды дохода
Ценные бумаги можно разделить на разные категории и виды дохода. В отличие от процентных векселей, начисление процентов по дисконтным документам не осуществляется. Рыночная и номинальная стоимость векселя – важная составляющая его характеристики.
Обе стоимости процентного документа являются одинаковыми, а прибыль владельца формируется из процентных начислений на номинальную цену. С дисконтным векселем все наоборот: сниженная номинальная цена при покупке документа окупается при последующей продаже.
Дисконтный документ может иметь нулевую стоимость. Доход в этом случае не предусмотрен, а номинальная и рыночная цена документа одинаковы. Величина дисконта варьируется в зависимости от сроков погашения по номиналу.
Переводные и простые векселя: отличия
Если выпиской векселя занимается должник, а получить его должен кредитор, документ является простым, и именуется – «соло». Вексель под названием «тратта» — является переводным. Сложность работы с ним обусловлена определенными нюансами. Например, тратту выписывает кредитор, а деньги по нему получает не должник, а третье лицо, на которого оформляется вексель.
Срок погашения
Оплата векселей осуществляется по предъявлении, но механизмы погашения различаются:
- исходя из определенной даты;
- в сроки, установленные предъявителем;
- по предъявлении, не раньше установленной даты;
- не раньше и не позднее указанных дат;
- только по предъявлении.
Если вексель предъявлен к оплате раньше указанного в документе срока, векселедержатель теряет часть прибыли, т. к. документ погашается с дисконтом.
Оформление векселя
Документ должен содержать реквизиты, без которых данный универсальный инструмент не имеет силы и является недействительным:
- метка со словом «Вексель»;
- место, дата и время составления;
- номинальная цена;
- место и сроки погашения;
- сведения о первом приобретателе документа;
- подпись доверенных лиц держателя, печать;
- в случае с переводными документами указывается информация (наименование) о плательщике.
Особенности
Вексель не является точным документом, по которому можно отследить историю и причину задолженности, схему сделки. Эти данные не указываются, поэтому ценная бумага имеет абстрактное содержание. Оплата векселя – бесспорный факт, гарантированный действующими законами.
Вексель можно передавать другим лицам, используя его в качестве платежного средства. В этом случае на обратной стороне документа ставится надпись – «индоссамент», указывающая на передачу другому векселедержателю. На бланковых индоссаментах информация о новом держателе не указывается – имеется только печать и виза предыдущего владельца.
Сведения о новом векселедержателе проставляются на именном документе. В период своего обращения индоссамент может переходить из одного вида в другой.
Залоговый индоссамент для банка
С помощью данного документа предоставляется денежное обязательство о погашении задолженности в определенный срок. Стоит отметить удобство использования векселя: задачи частных и юридических лиц облегчаются. Отпадает необходимость наличных средств, безналичных операций с платежными поручениями, сложными оформлениями, начислением средств по разным счетам.
Чтобы произвести расчет, держателю нужно лишь поставить на обратной стороне бумаги печать, расписаться, и передать документ другой стороне. Кроме того, именной индоссамент – надежный способ защитить деньги от изъятия мошенниками. Ценность и удобство векселя для всех категорий лиц, наделенных правоспособностью, очевидна.
